RSS Feed (xml)
•♫.•♥PROMOSI PEMBIAYAAN PERIBADI TERBARU KUWAIT FINANCE HOUSE-KFH (IKTIAR DESTINASI & COSHARE)•♫.•♥
1)KUWAIT FINANCE HOUSE : Pakej pembiayaan peribadi yg paling meletup skg ni!!!..payout 100%,rate 4.99% selama 20thn..max pembiayaan 200k..maksudnye jikalau anda membuat pembiayaan sebanyak 150k..bersih kat tangan nanti juga 150k..
Kuwait Finance House merupakan sebuah bank antarabangsa yang berasal dari KUWAIT.Merupakan bank PERTAMA yang memulakan perbankan Islamik.
KRITERIA PEMBIAYAAN
1. Jumlah Pinjaman sehingga RM 200,000 Tanpa Penjamin
2.Tempoh Bayaran Balik dari 2 hingga 20 Tahun
3.Kaedah Bayaran Balik melalui Coshare Holdings Berhad (Potongan Gaji) dan I-Destinasi Sdn Bhd (Biro Angkasa)
4.Kadar Keuntungan TETAP 4.99%
5.Pembiayaan Dapat Penuh (100%) Tiada Caj Pembiayaan
6.Perlindungan Takaful PERCUMA
7.Potongan Gaji (Termasuk Pembiayaan ini) tidak melebihi 60%
8.Boleh digunakan untuk OVERLAPPING / PENYELESAIAN Pinjaman LAMA
KELAYAKAN PEMOHON
1.Terbuka untuk Semua Kakitangan Awam Seluruh Malaysia
2.Berjawatan TETAP dan berkhidmat 2 tahun ke atas(kecuali jawatan rendah seperti Pekerja Rendah Awam,Pembantu Am Rendah mesti berkhidmat 3 tahun keatas)
3.Kakitangan TENTERA (beruniform) Tidak Layak
4.Rekod Blacklist < RM 30,000 Layak Memohon
5.Berumur dari 19 Tahun - 56 tahun
6.Pendapatan Kasar Minimum RM1000
A) COSHARE HOLDINGS BERHAD-KFH
SENARAI MAJIKAN YANG LAYAK
Kerajaan PERSEKUTUAN,Kerajaan NEGERI,PDRM
JADUAL PEMBAYARAN BALIK
B) I-DESTINASI SDN BHD (IDSB)-KFH
SENARAI MAJIKAN YANG LAYAK:
Kerajaan PERSEKUTUAN,Kerajaan NEGERI,IPTA(UKM,UPM,USM,UM,UIA dsb) Pihak Berkuasa Tempatan (Majlis Daerah dan DBKL),PDRM,Kumpulan Wang Simpanan Pekerja,Lembaga Hasil Dalam Negeri,Yayasan Negeri,Lembaga dan semua Jabatan yang mempunyai kemudahan potongan Biro Angkasa.
MAJIKAN YANG TIDAK LAYAK:
Syarikat BERHAD dan SDN BHD
JADUAL PEMBAYARAN BALIK6 JAN 2012, jumaat
1. •♫.•♥IKHTIAR DESTINASI SDN BHD•♫.•♥
Oleh kerana ramai yang bertanyakan perbezaan di antara produk bank KFHMB dengan produk C**B (kod biro Koperasi Tanjung Keramat Kota Kinabalu Berhad), berikut adalah penerangan berasaskan kepada perbandingan:
¤ KFHMB » RM856.30 sebulan untuk pembiayaan RM100K.
¤ C**B (Koop Tanjung Keramat) » RM777.04 (752+2%+10) sebulan untuk pembiayaan RM100K.
C**B-Koop » pembiayaan RM100K, pelanggan dapat bersih maksima RM94,800 (payout paling tinggi 94.8%). Di sini, pelanggan dah 'lesap' dalam minima RM5,200 kerana payout paling tinggi 94.8%.
Pelanggan KFHMB hanya perlu memohon pembiayaan RM95K. Bayaran bulanan RM813.50. Pelanggan menerima payout 100%, perbezaan dalam RM36.46 dengan C**B-Koop.
[Contoh]: Jika selepas 2 tahun pertama pelanggan berhajat untuk overlap pinjaman.
Pelanggan A memohon pembiayaan dengan C**B-Koop dan pelanggan B memohon pembiayaan dengan KFHMB. Kedua-dua pelanggan ini membuat overlap tempat yang sama (pelanggan A C**B-Koop dan pelanggan B KFHMB).
1) Contoh anggaran penyelesaian pinjaman (full settlement) kedua-duanya.
Pengiraan mudah full settlement C**B-Koop » RM777.04 x 24 bulan = RM18,648.96 – RM7,960 (profit rate 2 tahun berasaskan pada pembiayaan RM100K) – 60% = RM4,275.58.
Anggaran full settlement = RM100K – RM4,275.58 = RM95,724.42
Pengiraan mudah full settlement KFHMB » RM813.50 x 24 bulan = RM19,524 – RM9,481 (profit rate 2 tahun berasaskan pada pembiayaan RM95K) – 60% = RM4,017.20
Anggaran full settlement = RM95K – RM4K = RM91K
C**B-Koop » anggaran full settlement RM95,700
KFHMB » anggaran full settlement RM91K.
Justeru, pelanggan A kerugian RM4,700 selepas 2 tahun pertama untuk full settlement overlap berbanding pelanggan B.
Kebiasaannya, pengiraan full settlement koop TIDAK SAMA dengan bank. Kadar rebet lebih rendah. Cuma di sini dibuat perbandingan dengan menggunakan kaedah pengiraan yang sama.
2) Disbursement:
C**B-Koop » tahun pertama selepas disbursed, pelanggan A dah 'lesap' RM5,200 dari pembiayaan RM100K (payout 94.8%).
KFHMB » pelanggan B menerima 100% dari pembiayaan RM95K (pelanggan B tidak perlu mohon RM100K untuk dapat RM95K).
Keputusan: pelanggan A sudah kerugian RM5,200 dari payout berbanding pelanggan B.
3) Perbezaan bayaran bulanan dalam masa 2 tahun:
C**B-Koop » RM777.04 x 24 bulan = RM18,648.96
KFHMB » RM813.5 x 24 bulan = RM19,524
Jadi, perbezaan dalam RM875.04. Pelanggan B rugi RM875.04 selepas 2 tahun pembayaran berbanding pelanggan A.
Fakta situasi 2 kes ini selepas 2 tahun kedua-dua pelanggan nak overlap:
Jumlah pelanggan B (KFHMB) hanya rugi dalam 2 tahun pertama RM875.04 jika dibandingkan dengan pelanggan A melalui potongan bulanan.
Jumlah pelanggan A (C**B-Koop) pula rugi dalam 2 tahun pertama RM10,100 (RM9,900 + RM200, RM200 dari RM95K - RM94,800) jika dibandingkan dengan pelanggan B melalui payout dan full settlement.
*Contoh full settlement C**B-Koop di atas menggunakan kaedah cara pengiraan full settlement dari bank. Jika menggunakan kaedah pengiraan koop, anggaran full settlement adalah jauh lebih tinggi.
Tepuk dada, tanya kami (KRIZA EMPIRE). Jangan sudah terkena dengan koop, baru nak tepuk dahi yang luas tu (sebab rambut dah banyak luruh).
*Semua kos-kos pembiayaan peribadi-i KFHMB akan dikira langsai (waived) selepas 2 tahun pembayaran balik jika membuat overlap dengan KFHMB. Ianya adalah program istimewa untuk Kempen Pelanggan Setia.
Sememangnya tidak rugi jika memohon dengan produk KFH Pembiayaan Peribadi-i ini.
Pembiayaan peribadi-i dari KFHMB ini memberikan anda LEBIH tunai.
Kebiasaannya mana-mana produk pure bank lebih prefer overlap selepas 2 tahun pembayaran balik. Dengan potongan yang sama dan dipanjangkan tempoh, boleh dapat LEBIH tunai lagi!
Dan lagi, dalam masa 2 tahun ke atas, akan ada kenaikan gaji, senang nak overlap dan dapat LEBIH tunai.
Apa pilihan anda? Pembiayaan peribadi-i dari koop diatas atau KFHMB?
PERBANDINGAN KE- 2 :
•♫.•♥KELEBIHAN PEMBIAYAAN PERIBADI KFH BERBANDING BANK CAP X•♫.•♥
9 OGOS 2011
0 comments:
Post a Comment